Superfonds für Work and Travel richtig wählen

Wenn du in Australien zu arbeiten beginnst, zahlt dein Arbeitgeber Superannuation (australische Altersvorsorge, "Super") in deinem Namen in einen Fonds ein – aktuell 12% deines Lohns (der Super-Guarantee-Satz für 2025-26). Bei Work and Travel bist du vielleicht nur ein oder zwei Jahre hier, also ist es verlockend, das Ganze einfach zu ignorieren. Doch der Fonds, in dem du am ersten Tag landest, bleibt meist bei dir – und für Backpacker geht es bei der richtigen Wahl vor allem darum, die Gebühren niedrig zu halten und alles an einem Ort zu bündeln.

Warum die Fondswahl bei Work and Travel mehr zählt

Für jemanden, der in Australien in Rente geht, zählen vor allem die Anlagerenditen über Jahrzehnte. Du hast keine Jahrzehnte – du hast einen kurzen Aufenthalt und ein Guthaben von ein paar tausend Dollar. Das dreht die Prioritäten komplett um. Über ein oder zwei Jahre zählen die Gebühren und die Anzahl deiner Konten weit mehr als die Frage, welcher Fonds letztes Jahr die beste Rendite erzielt hat.

Noch wichtiger wird es durch die Art, wie die Reise endet: Wenn du Australien endgültig verlässt, holst du deine Super über die Departing Australia Superannuation Payment (DASP) zurück, die für Inhaber eines Work-and-Travel-Visums mit 65% besteuert wird. Jeder Dollar, der durch Gebühren verloren geht oder in einem vergessenen Doppelkonto feststeckt, knabbert an den 35%, die du tatsächlich zurückbekommst. Gebühren minimieren und auf einen einzigen Fonds zusammenführen – das ist das ganze Spiel.

Das 60-Sekunden-Entscheidungsschema

• Wähle EINEN Fonds und nutze ihn für jeden Job – gib jedem neuen Arbeitgeber dieselben Fondsdaten, damit sich deine Super nicht verstreut.
• Setze NIEDRIGE GEBÜHREN über vergangene Renditen. Bei kurzem Aufenthalt mit kleinem Guthaben sind Gebühren die Kosten, die du tatsächlich steuern kannst.
• Wähle ein MySuper-Produkt, wenn du keine Optionen vergleichen willst – das sind die einfachen, kostengünstigen Standardprodukte der Fonds.
• Vermeide Doppelkonten – ein zweites Konto bedeutet eine zweite Reihe Gebühren, die dein Guthaben still aufzehren.
• Prüfe, welche Versicherung du bezahlst – viele Fonds hängen standardmäßig eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung an, und die Prämien gehen direkt von einem kleinen Guthaben ab.

Die Stapled-Fund-Regel – deine erste Wahl folgt dir

Seit dem 1. November 2021 gibt es in Australien eine "Stapled-Super-Fund"-Regel. Wenn du einen neuen Job beginnst und keinen Fonds benennst, fragt dein Arbeitgeber beim ATO nach, ob du bereits einen hast – und falls ja, geht dein Lohn in diesen bestehenden Fonds statt in ein brandneues Konto. Der Fonds ist an dich "gestapelt" (stapled) und folgt dir von Job zu Job.

Für jemanden bei Work and Travel ist das Fluch und Segen zugleich. Gut: Du sammelst nicht automatisch auf jeder Farm oder in jedem Café ein neues Konto an. Schlecht: Welcher Fonds dir zuerst zufällt, wird zum Standard, den du behältst – eine nachlässige erste Wahl (oder ein Fonds, der für dich bestimmt wurde, weil du das Formular nie ausgefüllt hast) kann dich so still durch die ganze Reise begleiten. Es lohnt sich, diesen ersten Fonds richtig zu wählen.

So benennst du deinen Fonds (und vergleichst sie)

Jeder neue Arbeitgeber gibt dir ein Superannuation standard choice form. Trage den Namen deines gewählten Fonds, seine ABN und deine Mitgliedsnummer ein, gib es zurück, und deine Super geht dorthin, wo du es willst. Lässt du das Formular aus, entscheidet die Stapled-Fund-Regel (oder der Standardfonds des Arbeitgebers) für dich.

Um Fonds vor der Wahl zu vergleichen, nutze das YourSuper-Vergleichstool des ATO, das MySuper-Produkte nach Gebühren und Wertentwicklung sortiert – und über myGov deine eigenen bestehenden Konten anzeigt, damit du Duplikate erkennst. Moneysmart, die Finanzberatungsseite der Regierung, erklärt außerdem, wie du Gebühren, Versicherungen und Anlageoptionen abwägst. Beide sind kostenlos und offiziell.

Wie Tern hilft

Tern ist für Work and Travel gemacht, also ist Super vom ersten Tag an Teil des Plans. Wir lassen dich den gewählten Fonds festhalten, eine geplante Übersicht über die Super behalten, die jeder Arbeitgeber einzahlt, und warnen dich, wenn ein neuer Job ein zweites Konto zu eröffnen droht, das du nicht brauchst – damit du beim DASP-Antrag mit einem aufgeräumten Fonds ankommst statt mit einer verstreuten Spur. (Tern ist noch vor dem Start; das ist, was wir gerade bauen.)