워홀 슈퍼 펀드 고르는 법

호주에서 일을 시작하면 고용주는 당신을 위해 슈퍼애뉴에이션("슈퍼")을 펀드에 납부합니다 — 현재 임금의 12%(2025-26년도 슈퍼 개런티 비율)입니다. 워홀은 체류 기간이 1~2년에 불과한 경우가 많아 이를 그냥 넘기기 쉽습니다. 하지만 첫날 정해진 펀드는 대체로 끝까지 따라옵니다 — 그리고 워홀러에게 올바른 선택이란 대부분 수수료를 낮게 유지하고 모든 것을 한곳에 모으는 일입니다.

워홀에서 펀드 선택이 더 중요한 이유

호주에서 은퇴하는 사람에게는 수십 년에 걸친 투자 수익률이 가장 중요합니다. 당신에게는 수십 년이 없습니다 — 짧은 체류와 수천 달러의 잔액이 있을 뿐입니다. 이것이 우선순위를 완전히 뒤집습니다. 1~2년 동안에는 어느 펀드가 작년에 가장 높은 수익을 냈는지보다 수수료와 보유 계좌 수가 훨씬 더 중요합니다.

이것이 더욱 중요한 이유는 여정이 끝나는 방식 때문입니다. 호주를 완전히 떠날 때 당신은 출국 호주 슈퍼애뉴에이션 지급(DASP)을 통해 슈퍼를 돌려받는데, 워홀 비자 소지자에게는 65%의 세율이 적용됩니다. 수수료로 잃는 1달러, 잊힌 중복 계좌에 갇힌 1달러는 실제로 돌려받는 35%를 갉아먹습니다. 수수료를 최소화하고 하나의 펀드로 통합하는 것 — 그것이 전부입니다.

60초 결정 기준

• 펀드는 하나만 골라 모든 직장에서 사용하세요 — 새 고용주마다 같은 펀드 정보를 제출해 슈퍼가 흩어지지 않게 하세요.
• 과거 수익률보다 낮은 수수료를 우선하세요. 짧은 체류와 적은 잔액에서는 수수료가 당신이 실제로 통제할 수 있는 비용입니다.
• 비교하기 싫다면 MySuper 상품을 고르세요 — 펀드가 제공하는 단순하고 저비용의 기본 상품입니다.
• 중복 계좌를 피하세요 — 두 번째 계좌는 두 배의 수수료가 조용히 잔액을 갉아먹는다는 뜻입니다.
• 어떤 보험료를 내고 있는지 확인하세요 — 많은 펀드가 생명보험이나 소득보장 기본 보장을 붙이며, 그 보험료는 적은 잔액에서 곧바로 빠져나갑니다.

스테이플 펀드 규정 — 첫 선택이 따라온다

2021년 11월 1일부터 호주에는 "스테이플 슈퍼 펀드(stapled super fund)" 규정이 있습니다. 새 직장을 시작하면서 펀드를 지정하지 않으면, 고용주는 당신에게 이미 펀드가 있는지 ATO에 조회하고 — 있다면 새 계좌가 아니라 그 기존 펀드로 급여가 들어갑니다. 펀드가 당신에게 "스테이플(연결)"되어 직장에서 직장으로 따라옵니다.

워홀러에게 이것은 양날의 검입니다. 좋은 점: 농장이나 카페마다 자동으로 새 계좌가 쌓이지 않습니다. 나쁜 점: 처음 들어간 펀드가 그대로 기본값으로 남기 때문에, 부주의한 첫 선택(또는 양식을 내지 않아 대신 정해진 펀드)이 체류 내내 조용히 따라다닐 수 있습니다. 그 첫 펀드를 제대로 고를 가치가 있습니다.

펀드 지정하는 법 (그리고 비교하는 법)

새 고용주는 각각 "Superannuation standard choice form(슈퍼 선택 양식)"을 줍니다. 고른 펀드의 이름, ABN, 회원번호를 적어 제출하면 슈퍼가 원하는 곳으로 들어갑니다. 양식을 내지 않으면 스테이플 규정(또는 고용주의 기본 펀드)이 당신 대신 결정합니다.

고르기 전에 펀드를 비교하려면 ATO의 YourSuper 비교 도구를 사용하세요. MySuper 상품을 수수료와 성과로 정렬해 비교할 수 있고, myGov를 통하면 본인의 기존 계좌도 보여줘 중복을 찾아낼 수 있습니다. 정부의 금융 안내 사이트 Moneysmart도 수수료, 보험, 투자 옵션을 따져보는 법을 설명합니다. 둘 다 무료 공식 자료입니다.

Tern이 도와드릴 수 있어요

Tern은 워홀러를 위해 만들어졌기에 슈퍼는 첫날부터 계획의 일부입니다. 고른 펀드를 기록하고, 각 고용주가 납부하는 슈퍼를 계획적으로 한눈에 보여주며, 새 직장에서 필요 없는 두 번째 계좌가 열릴 것 같으면 미리 알려드립니다 — 그래서 흩어진 흔적이 아니라 깔끔하게 하나로 정리된 펀드로 DASP 신청에 도달하게 합니다. (Tern은 출시 전이며, 지금 만들고 있는 내용입니다.)