打工度假結束後，如何從紐西蘭低成本匯款回台灣

在紐西蘭工作了幾個月，長班輪替、精打細算，最不想在回家的路上因為隱藏費用被吃掉一大塊存款。但銀行的海外匯款，就是這樣悄悄地從匯率裡動手腳。

你的紐西蘭銀行究竟收了什麼費用

從紐西蘭發出的一般海外匯款，同時在三個地方產生費用。最大的是匯率價差：紐西蘭的銀行通常會在真實市場中間匯率（Google上查到的匯率）基礎上加收2~4%的價差。匯出NZD 5,000，3%的價差就是NZD 150——因為直接反映在報價匯率裡、不以手續費形式呈現，所以很難察覺。

• 匯率價差——銀行在真實匯率上加收2~4%，是最大的隱形費用
• 固定匯款手續費——紐西蘭五大銀行每筆匯出通常收取NZD 20~30
• 中間行手續費——SWIFT匯款途中被扣除，收款人實際收到的比預期少

要比較真實匯率，而不是表面報價

Consumer NZ對紐西蘭五大銀行（ANZ、ASB、BNZ、Kiwibank、Westpac）與專業業者進行比較，發現改用Wise取代Westpac匯出NZD 10,000到澳洲，可以省下約NZD 200。其他匯款目的地也有類似的節省效果。

基本原則：匯款前先在Google或XE確認市場中間匯率，再與業者的報價比較。兩個數字之間的差距，就是你實際付出的成本。

• 先查市場中間匯率（Google、XE.com）
• 非銀行業者（Wise、XE、OFX、Remitly）匯率持續優於銀行
• 減少匯款次數、每次匯大額，分攤固定手續費
• 避開機場換匯亭和飯店換匯櫃台——價差可能高達10%

匯款時機，以及如何關閉紐西蘭帳戶

不要在機場把NZD存款換匯——機場換匯的匯率是最差的選項之一。確認最終帳戶餘額後，在登機前一兩天在線上完成換匯與匯款。

關於關閉紐西蘭帳戶：不一定要在出發前關閉。許多銀行允許非居民保留帳戶，建議等IRD的年度退稅入帳後再關閉。IRD會把退稅直接匯入你在系統中登錄的紐西蘭銀行帳戶，若提前關閉，就得等你更新myIR上的資訊，退稅因此延誤。

• 出發前在線上匯款——絕對不要在機場換匯
• 保留紐西蘭帳戶直到IRD退稅到帳，或在離境前於myIR更新為海外帳戶
• 關閉帳戶前確認KiwiSaver或PAYE的最終餘額
• 截圖或下載交易記錄供稅務備查

另一個選擇：互換，不匯款

如果有人正好在你離開紐西蘭時入境台灣，你們兩個人正好持有對方需要的貨幣。Tern將即將離境與剛抵達的旅人配對，以真實市場中間匯率直接互換NZD，只收一筆小額固定費用——沒有匯率價差、沒有SWIFT中間行、沒有意外驚喜。