ワーホリのスーパー選び方ガイド

オーストラリアで働き始めると、雇用主はあなたのためにスーパーアニュエーション（「スーパー」）をファンドへ積み立てます。現在の割合は給与の12%（2025-26年度のスーパーギャランティー率）です。ワーホリでは滞在が1〜2年ということも多く、つい無関心になりがちです。しかし初日に決まったファンドは基本的にずっとついて回ります — そしてワーホリにとって正しい選択とは、手数料を低く抑え、すべてを一つにまとめることがほとんどです。

ワーホリでファンド選びが特に重要な理由

オーストラリアで退職する人にとっては、数十年にわたる運用利回りが最も重要です。あなたには数十年はありません — 短い滞在と数千ドルの残高があるだけです。これで優先順位は完全に変わります。1〜2年では、どのファンドが昨年最も高い利回りを出したかよりも、手数料と保有口座の数のほうがはるかに重要です。

それが一層重要になるのは、旅の終わり方ゆえです。永久に出国するとき、あなたは「離境オーストラリア退職金給付」（DASP）を通じてスーパーを取り戻しますが、ワーホリビザ保有者にはこれに65%の税率が適用されます。手数料で失う1ドル、忘れられた重複口座に閉じ込められた1ドルは、実際に受け取れる35%を削っていきます。手数料を最小化し、一つのファンドに統合すること — それがすべてです。

60秒で決める判断軸

• ファンドは一つに絞り、すべての仕事で使う — 新しい雇用主ごとに同じファンド情報を伝え、スーパーを分散させない。
• 過去の利回りより低手数料を優先する。短い滞在と少額残高では、手数料こそ自分でコントロールできるコストです。
• 比較したくなければMySuper商品を選ぶ — ファンドが提供する、シンプルで低コストのデフォルト商品です。
• 重複口座を避ける — 二つ目の口座は、二重の手数料が静かに残高を削ることを意味します。
• 何の保険料を払っているか確認する — 多くのファンドは生命保険や所得補償のデフォルト保障を付けており、その保険料は少額残高から直接引かれます。

ステープル制度 — 最初の選択がついて回る

2021年11月1日以降、オーストラリアには「ステープル・スーパーファンド（stapled super fund）」制度があります。新しい仕事を始めてファンドを指定しない場合、雇用主はあなたが既にファンドを持っているかATOに照会し、持っていればその既存ファンドに給与が振り込まれます — 真新しい口座は作られません。ファンドはあなたに「ステープル（紐付け）」され、仕事から仕事へついて回ります。

ワーホリにとって、これは良し悪しです。良い点：農場やカフェごとに自動で新しい口座が増えることはありません。悪い点：最初に入ったファンドがそのまま既定として残るため、不注意な最初の選択（あるいは用紙を出さなかったために決められたファンド）が、滞在中ずっと静かに残り続けかねません。最初のファンドをきちんと選ぶ価値があります。

ファンドの指定方法（と比較の仕方）

新しい雇用主はそれぞれ「Superannuation standard choice form（スーパー選択フォーム）」を渡します。選んだファンドの名称、ABN、会員番号を記入して返却すれば、スーパーは希望どおりの場所へ入ります。フォームを出さなければ、ステープル制度（または雇用主のデフォルトファンド）があなたの代わりに決めてしまいます。

選ぶ前にファンドを比較するなら、ATOのYourSuper比較ツールを使いましょう。MySuper商品を手数料と運用成績で並べて比較でき、myGov経由なら自分の既存口座も表示されるので重複を見つけられます。政府のお金ガイドサイトMoneysmartも、手数料・保険・投資オプションの見極め方を解説しています。どちらも無料の公式情報です。

Ternのサポート内容

Ternはワーホリのために作られているので、スーパーは初日から計画の一部です。選んだファンドを記録し、各雇用主が積み立てるスーパーを計画的に見える化し、新しい仕事で不要な二つ目の口座が開かれそうなときに警告します — そうして散らばった痕跡ではなく、すっきり一本化したファンドでDASP申請にたどり着けます。（Ternは現在ローンチ前で、これは私たちが構築中の内容です。）